Hasarsızlık indirimi, zorunlu trafik sigortası ve kasko sigortasında sürücünün geçmiş kaza performansına göre prim indirimi sağlayan bir sistemdir. 2026 yılında bu sistemde köklü değişiklik yapıldı: indirim artık araca değil, sürücüye bağlı. Uzun yıllar kaza yapmamış bir sürücü, yeni araç satın alsa bile kazandığı indirim basamağında kalır. Bu rehberde 2026 yeni sistemini, 7 basamaklı yapıyı, basamak kaybetme/kazanma kurallarını, SBM sorgulama sürecini, aile içi devirleri ve gerçek prim örneklerini detaylı anlatıyoruz.
Hasarsızlık İndirimi Nedir?
Hasarsızlık indirimi, sigorta şirketleri tarafından uygulanan bir teşvik mekanizmasıdır:
- Sürücünün hasar yapma sıklığına göre basamaklandırma yapar
- Her yıl hasarsız geçirilen dönemler basamağı yükseltir
- Yüksek basamak → düşük prim, düşük basamak → yüksek prim
- Hasar yapıldığında basamak düşer ve prim artar
- Hem zorunlu trafik sigortası hem kasko'yu farklı şekilde etkiler
Sistem, sürücüleri dikkatli sürüşe teşvik eder ve riskli sürücüleri daha yüksek primle "cezalandırır". Hasarsızlık indiriminden tasarruf yıllık 5.000-30.000 TL'ye ulaşabilir — bu sebeple bu sistemi anlamak ve korumak kritik.
2026 Büyük Değişiklik: Sürücüye Bağlı Sistem
1 Ocak 2026 itibariyle yürürlüğe giren yeni düzenleme Türkiye sigorta tarihindeki en önemli değişikliklerden biri.
| Konu | Eski Sistem (2025 ve öncesi) | Yeni Sistem (2026+) |
|---|---|---|
| İndirim sahipliği | Araca bağlı | Sürücüye bağlı |
| Araç satışında | Yeni sahibe geçerdi | Eski sürücüde kalır |
| Yeni araç alımı | 0. basamaktan başlar | Mevcut basamaktan devam |
| Aile içi devir | Karmaşık | Anne-baba-evlat arasında devredilebilir |
| SBM kayıt | Araç bazlı | Sürücü TC kimlik bazlı |
| İkinci araç | Sıfırdan başlardı | Aynı basamaktan |
Bu değişiklik özellikle hasarsız "süper sürücüler" için büyük avantaj. 10 yıl kazasız bir sürücü artık her yeni araç alımında en üst basamaktan sigortalanmaya devam eder. Eski sistemde yeni araç alındığında basamak sıfırlanırdı — yıllarca biriken indirim bir günde kayboluyordu.
Trafik Sigortası Hasarsızlık Basamakları (8 Kademe)
Türkiye'de zorunlu trafik sigortası 8 basamaktan oluşur (0-7):
| Basamak | İndirim Oranı | Sürücü Profili |
|---|---|---|
| 0. Basamak | Zam %0 (full prim) — bazen ek zam | Başlangıç + ağır hasarlı sürücüler |
| 1. Basamak | %5 indirim | 1 yıl hasarsız |
| 2. Basamak | %10 indirim | 2 yıl hasarsız |
| 3. Basamak | %20 indirim | 3 yıl hasarsız |
| 4. Basamak | %30 indirim | 4 yıl hasarsız |
| 5. Basamak | %40 indirim | 5 yıl hasarsız |
| 6. Basamak | %50 indirim | 6 yıl hasarsız |
| 7. Basamak | %60-65 indirim | 7+ yıl hasarsız (en üst) |
Her yıl hasarsız geçirilirse basamak bir yükselir. Hasar durumunda bir basamak düşer, ağır hasarda iki basamak düşebilir. Bazı şirketler "süper basamak" veya "ekstra hasarsızlık" gibi promosyonlarla %65 üzerine de çıkabilir ama bu standart değildir.
Kasko Hasarsızlık Yapısı
Kasko hasarsızlık sistemi trafik sigortasından farklı çalışır:
- Daha az basamak: Genelde 5 basamak (0-4)
- Daha yüksek indirim: En üst kademede %50-60 indirim
- Şirket bazlı farklılık: Her sigorta şirketi kendi kasko basamak sistemini belirler
- Hasarsızlık koruma poliçesi: Ek ücretle bir hasarda basamağı düşürmeme opsiyonu (yıllık 300-1.500 TL ek)
- Cam, lastik, hırsızlık: Bazı hasarlar basamağı etkilemez (poliçe şartlarına bakılmalı)
Ne Zaman Hasarsızlık İndirimi Kaybedilir?
İndirimi kaybedebileceğin durumlar:
| Durum | Etki |
|---|---|
| Tek taraflı kaza (kendi hatan) | 1 basamak düşüş |
| İki taraflı kaza (kusurun var) | 1 basamak düşüş |
| Birden fazla hasar/yıl | 2 basamak düşüş |
| Trafik sigortası tarafından ödenen tazminat | 1 basamak düşüş |
| Ehliyetsiz/alkollü sürüş | İndirim hak edilen tüm haklar kaybolur, 0. basamağa düşüş |
| Tek taraflı park darbesi (yedek ödeme) | 1 basamak düşüş (bazı şirketler iki taraflı sayar) |
| Sigortasız ara verme (3 ay+) | 1 basamak düşüş riski |
| Sahtekarlık (kasıtlı hasar) | Tüm haklar kaybedilir, suç duyurusu |
Aracın yana sürmüş, 3.000 TL'lik tampon hasarı var. Kasko kullanırsan: 1 basamak düşüş + bir sonraki yıl primi 2.500-5.000 TL artış (toplam 5+ yıl 12.500-25.000 TL kayıp). Sonuç: küçük hasarları kendi cebinden ödemek mantıklı — toplam maliyet hasarın 3-5 katı olur. Genel kural: muafiyet üstündeki hasarın 2-3 katından az ise kendi cebinden öde.
